Филадельфия, известная как колыбель американской демократии и промышленной мысли, стала также родиной организованного сбережения для простых граждан. В то время, когда финансовые учреждения обслуживали преимущественно состоятельных купцов и спекулянтов, именно в этом городе возникла идея, что даже самая маленькая сумма имеет право преумножаться. Основание Philadelphia Saving Fund Society (PSFS) в 1816 году стало не просто открытием банка, а настоящей социальной инновацией, изменившей финансовые привычки нации. Подробнее об этом на philadelphia.name.
Следуя европейскому опыту
В начале XIX века в Соединенных Штатах существовала значительная финансовая пропасть и острая потребность в финансовой инклюзии. В то время практически не существовало институтов, которые предлагали бы безопасное хранение денег для подавляющего большинства населения: рабочих, ремесленников и домашней прислуги.
Торговые (коммерческие) банки, которые тогда доминировали, были не заинтересованы в работе с мелкими депозитами, поскольку прибыльность от обслуживания крупных торговых операций и богатых клиентов была значительно выше. Как следствие, доступность финансовых услуг фактически отсутствовала, оставляя “скромные слои населения” без надежного места для хранения своих сбережений. Люди были вынуждены хранить деньги дома, что было рискованно и не приносило дохода.
Идея создания специализированного учреждения — сберегательной кассы — пришла в Филадельфию из Европы, в частности из Великобритании, где подобные учреждения успешно функционировали как часть социальных реформ. Группа влиятельных граждан Филадельфии, возглавляемая Конди Раге (Condy Raguet) — успешным купцом и дипломатом, — решила, что создание фонда для всех жителей любого достатка является не только экономическим, но и вопросом социальной справедливости и повышения морали. Они были убеждены, что сбережения являются ключом к финансовой стабильности, личной самодостаточности и уменьшению зависимости граждан от благотворительности. Это убеждение привело к основанию Филадельфийского сберегательного фонда (The Philadelphia Savings Fund Society).
Первый вклад
Историческое событие произошло 20 декабря 1816 года. Именно в это время официально основано вышеупомянутое учреждение. PSFS стало первой сберегательной кассой в Соединенных Штатах.
Первым вкладчиком, чей взнос официально задокументирован, стал афроамериканский служащий в доме основателя Конди Раге. Этот факт ярко демонстрирует первоначальную миссию общества: обслуживать тех, кого игнорировала большая финансовая система. Общество ограничивало размер индивидуальных вкладов, чтобы гарантировать, что учреждение действительно фокусируется на потребностях людей труда, а не на инвестициях богатых.
Скромное начало
Первые годы существования PSFS были отмечены глубоким волонтерством и общественной ответственностью. Учреждение работало в режиме энтузиазма сотрудников кассы. Директора и руководство не получали заработной платы, а свои обязанности выполняли на общественных началах. Они собирались всего несколько раз в месяц в здании Американского философского общества, которое, кстати, основал Бенджамин Франклин, чтобы лично принимать взносы от рабочих и прислуги.
Это был сознательный небанковский подход, основанный на доверии и общественной миссии, а не на погоне за прибылью. Такая прозрачная и этическая модель быстро завоевала доверие простых людей, которые ранее не имели доступа к безопасным финансовым услугам.
Финансовый успех и стабильность
Популярность PSFS, как первого сберегательного учреждения в США, стремительно росла, что доказывает ее значительный вклад в развитие культуры сбережений.
- К 1850 году общество имело более 10 000 вкладчиков — преимущественно представителей рабочего класса и городских служащих.
- Общий объем взносов превысил $1,7 миллиона, что было значительно больше, чем в среднем по сберегательным учреждениям страны.
Ключевым доказательством успеха стала ее чрезвычайная устойчивость. Учреждения PSFS успешно пережили банковский кризис 1840-х годов, который привел к банкротству большинства других финансовых домов Филадельфии. Ее стабильность была обеспечена консервативной и надежной инвестиционной политикой, которая была ориентирована преимущественно на ипотечные кредиты и государственные ценные бумаги, а не на спекулятивные торговые операции. Следовательно, PSFS не только научила людей сберегать, но и продемонстрировала надежность института в кризисные времена.
Архитектурный символ
Надежность и финансовый рост Филадельфийского сберегательного учреждения достигли своего апогея в начале XX века. Это было зафиксировано в монументальном архитектурном проекте. В 1932 году, на пике Великой депрессии, PSFS переехала в свою знаменитую штаб-квартиру — небоскреб PSFS Building.
Это 36-этажное здание, спроектированное архитекторами Уильямом Лескейзом и Джорджем Хау, стало настоящей архитектурной иконой и визитной карточкой Филадельфии.
- Первый в США: PSFS Building считается первым в Соединенных Штатах небоскребом, полностью выполненным в строгом международном стиле (модернизм). Его дизайн сознательно отказался от классических декоративных элементов, присущих тогдашним американским небоскребам, в пользу чистых линий, гладких поверхностей и функциональности.
- Инновации и функциональность: Объект выражал не только архитектурный прогресс, но и технологическое превосходство. Здание было оснащено революционными по тем временам функциями, включая центральное кондиционирование воздуха (впервые в своем роде) и современные высокоскоростные лифты.
Небоскреб стал материальным воплощением финансовой устойчивости PSFS в эпоху экономического кризиса. Огромная неоновая надпись «PSFS» на крыше, выполненная индивидуальным шрифтом и видимая на многие километры, стала постоянным и неоспоримым символом Филадельфии и финансовой надежности учреждения. Здание, открытое во время самого глубокого экономического кризиса, демонстрировало, что PSFS является непоколебимым оплотом сбережений. Лучшей рекламы и не требовалось.
Смена эпох
Несмотря на более чем полтора века безупречной репутации и статус первой сберегательной кассы Соединенных Штатов, Philadelphia Saving Fund Society не смогло устоять перед финансовой турбулентностью конца XX века. Эпоха, когда сберегательные учреждения работали как стабильные, социально ориентированные некоммерческие организации, завершилась.
Кризис начался в 1970–1980-х годах, когда произошла дерегуляция финансового сектора США. Традиционные сберегательные учреждения, которые преимущественно зарабатывали на ипотечных кредитах под фиксированный процент, столкнулись со значительными проблемами.
- Рост инфляции и ставок. Прибыльность старых кредитов снизилась, тогда как ставки, которые они должны были платить вкладчикам, выросли.
- Агрессивная конкуренция. Новые коммерческие банки и взаимные фонды начали предлагать клиентам более высокие проценты и новые услуги.
Чтобы выжить, руководство PSFS приняло рискованное решение: трансформировать общество. Учреждение начало экспансию в нетипичные для него сферы, такие как корпоративное финансирование и вложения в недвижимость.
Осознавая свою новую, более широкую деятельность, в 1984 году PSFS изменило название на Meritor Financial Group. Целью было подчеркнуть расширение спектра финансовых услуг. Однако эти новые, высокорисковые проекты привели к значительным многомиллионным убыткам.
Неэффективное управление рисками и значительные потери окончательно подорвали финансовую устойчивость некогда нерушимой организации. В декабре 1992 года, после неудачной попытки спасения, Philadelphia Saving Fund Society объявило о банкротстве. Это событие стало символическим концом эры, когда сбережение рассматривалось как гражданская добродетель, а не просто инструмент для получения прибыли.
Надпись, которая выжила
Вопреки финансовому краху учреждения, его модернистская штаб-квартира, признанная национальной исторической достопримечательностью, получила новую жизнь. В 2000 году башня была преобразована в фешенебельный отель Loews Philadelphia Hotel.
Уникальным условием сохранения архитектурной иконы стало сохранение вывески «PSFS». Эта знаковая надпись продолжает сиять над центром Филадельфии. Она служит молчаливым напоминанием об истоках американского сберегательного дела, которое родилось здесь, и о важном, хотя и драматически завершенном, разделе финансовой истории нации.
